Взять микрозайм от банков
Как выгодно взять микрозайм от банков: особенности, преимущества и правила выбора
Финансовый рынок постоянно эволюционирует, и сегодня граница между классическими банковскими продуктами и микрофинансированием постепенно стирается. Многие заемщики, нуждающиеся в небольшой сумме до зарплаты или на неотложные нужды, стремятся получить средства именно в крупных финансовых институтах. Желание взять микрозайм от банков продиктовано в первую очередь стремлением минимизировать переплаты, обезопасить себя от скрытых комиссий и получить прозрачные условия обслуживания, которые традиционно предлагают крупные игроки финансового сектора.
Важно понимать, что юридически классические микрозаймы от банков в их первоначальном виде (как у микрофинансовых организаций) практически не выдаются. Банковская деятельность регулируется ЦБ РФ гораздо жестче, поэтому под этим термином чаще всего скрываются программы экспресс-кредитования, небольшие потребительские кредиты или кредитные карты с длинным льготным периодом. Тем не менее, потребители используют этот запрос, когда им требуется сумма от 10 000 до 100 000 рублей на относительно короткий срок, но с гарантией надежности и без грабительских процентов, свойственных некоторым МФО.
Главное отличие таких предложений заключается в процентной ставке. Если в микрофинансовых компаниях ежедневный процент ограничен законом на уровне 0.8% в день (что составляет около 292% годовых), то микрозаймы от банков обходятся заемщикам значительно дешевле. Ставки по банковским экспресс-программам рассчитываются в годовом исчислении и обычно составляют от 10% до 35% годовых. Это существенно снижает общую финансовую нагрузку на бюджет заемщика, даже если кредит оформляется на несколько месяцев.
Преимущества оформления небольших кредитов в банке очевидны. Помимо низкой процентной ставки, клиенты получают высокий уровень безопасности персональных данных, отсутствие навязанных платных услуг и возможность существенно улучшить свою кредитную историю в официальных бюро (БКИ). Успешное и своевременное погашение небольшого обязательства перед крупным банком в будущем открывает доступ к более серьезным продуктам — например, к крупным потребительским кредитам, автокредитованию или ипотеке на льготных условиях.
Однако чтобы успешно оформить микрозаймы от банков, заемщику придется соответствовать более строгим критериям, чем в МФО. Банки тщательно проверяют кредитную историю, требуют подтверждения дохода (хотя бы косвенного, через выписку из ПФР или авторизацию на портале Госуслуг) и официального трудоустройства с определенным стажем на последнем месте. Время рассмотрения заявки сегодня уже практически сравнялось с микрофинансовым сектором: современные скоринговые системы банков позволяют принимать предварительное решение по онлайн-заявкам за 5–15 минут.
В качестве отличной альтернативы классическому займу многие эксперты рекомендуют рассматривать кредитные карты с беспроцентным периодом (грейс-периодом), который сегодня может достигать от 55 до 120 дней и более. Если вам нужна небольшая сумма, вы можете воспользоваться лимитом карты и вернуть деньги в течение льготного периода, не заплатив банку ни одного рубля процентов. Многие банки сейчас также разрешают снимать наличные или переводить средства с таких карт без комиссии в рамках установленных лимитов, что делает этот инструмент идеальным аналогом краткосрочного займа.
При выборе подходящей программы на нашем портале обратите внимание на несколько ключевых параметров. В первую очередь оцените полную стоимость кредита (ПСК) — этот показатель обязательно указывается в рамке на первой странице договора. Также изучите возможность досрочного погашения без штрафных санкций и комиссий. Если вы планируете вернуть деньги через 1–2 недели, крайне важно, чтобы проценты пересчитывались строго за фактические дни пользования средствами. Сравните доступные предложения, заполните онлайн-анкету и получите одобрение уже сегодня на максимально выгодных условиях.